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Risiko-Matrix: Zusammenhang zwischen Kostenstruktur und Erkennbarkeit terroristischer Aktivitäten

Einführung

Die Analyse terroristischer Aktivitäten zeigt, dass kein linearer Zusammenhang zwischen finanziellen Mitteln und Erkennbarkeit besteht.

Insbesondere niedrig budgetierte Aktivitäten können mit hoher Wirkung umgesetzt werden und sind gleichzeitig besonders schwer zu identifizieren.

Die folgende Matrix stellt diesen Zusammenhang systematisch dar.

Grundlogik der Matrix

Die Matrix basiert auf zwei Dimensionen:

  • Kostenstruktur (operativer Finanzbedarf)
  • Erkennbarkeit (Wahrscheinlichkeit der Identifikation im Compliance-System)

Matrix: Kosten vs. Erkennbarkeit

Kosten /  ErkennbarkeitNiedrig
(schwer erkennbar)
Mittel
Hoch
(gut erkennbar)
Niedrige Kosten
 (< 5.000 €)
🔴 Höchstes Risiko
Einzeltäter, Micro-Transactions
→ kaum auffällige Muster
🟠 vereinzelte Auffälligkeiten
→ Kontext entscheidend
🟡 selten
→ nur bei zusätzlichen Indikatoren




Mittlere Kosten
(5.000–50.000 €)
🟠 fragmentierte Strukturen
→ schwer zu erkennen
🟡 typische Risikozone
→ Standard-AML greift teilweise
🟢 koordinierte Zahlungen
→ gut analysierbar




Hohe Kosten
(> 50.000 €)
🟡 selten
→ bei guter Verschleierung
🟢 strukturierte Netzwerke
→ erhöhte Transparenz
🟢 am besten erkennbar
→ internationale Muster sichtbar


INTERPRETATION DER MATRIX

Kritischster Bereich

Niedrige Kosten + geringe Erkennbarkeit

  • Einzeltäter
  • kleine Transaktionen
  • keine klaren Muster

größte Herausforderung für Präventionsarbeit


Mittlerer Bereich

klassische AML-Logik funktioniert teilweise

  • Muster erkennbar
  • aber nicht eindeutig


Höherer Kostenbereich

paradoxer Effekt:

  • höhere Beträge
  • mehr Struktur
  • bessere Erkennbarkeit


Zentrale Erkenntnisse

1. Kein Zusammenhang „viel Geld = hohes Risiko“

Tatsächlich gilt häufig das Gegenteil.

​

2. Low-Cost ist High-Risk

Geringe Beträge sind besonders kritisch, da sie schwer zu erkennen sind.

​

3. Struktur schlägt Volumen

Die Erkennbarkeit hängt stärker ab von:

  • Muster
  • Kontext
  • Verbindungen


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